Poistenie zodpovednosti pre živnostníkov v Nemecku

Prevrhnutý televízor, vytopená kuchyňa, pád opatrovaného seniora: ako živnostník v Nemecku ručíte za škody spôsobené klientom – celým súkromným majetkom. Chráni vás poistenie zodpovednosti podniku. Súkromné poistenie zodpovednosti pracovné škody spravidla nekryje.

Betriebshaftpflicht alebo Berufshaftpflicht?

• Betriebshaftpflicht: škody na zdraví a majetku spôsobené pri práci. Typické pre remeslá, upratovanie, údržbu a opatrovanie.
• Berufshaftpflicht: čisto finančné škody z chýb v poradenstve; pre niektoré profesie povinné.

Pre väčšinu malých živností zákon poistenie nevyžaduje, mnohí klienti a agentúry však žiadajú doklad.

Čo má kryť dobré poistenie

• Poistnú sumu aspoň 3 – 5 miliónov eur na škody na zdraví a majetku.
• Škody na veciach, s ktorými pracujete.
• Stratu kľúčov – dôležité pri opatrovaní a upratovaní.
• Škody na prenajatých priestoroch.
• Platnosť v Nemecku a EÚ, ak pracujete aj doma.

Koľko to stojí?

Poistné závisí od činnosti, obratu a poistnej sumy. Pre živnostníkov s nízkym rizikom býva často niekoľko desiatok eur mesačne. Porovnávajte podmienky, nielen cenu. Poistné je daňovo uznateľný výdavok.

Obzvlášť dôležité pre opatrovateľky

V domácej opatere denne pracujete s cudzím majetkom a s ľuďmi odkázanými na pomoc. Overte, či je opatrovanie výslovne poistené vrátane straty kľúčov. Zodpovednosť a status spolu súvisia – pozrite článok o zdanlivej samostatnej činnosti.

Zodpovednosť a zdravotné poistenie

Poistenie zodpovednosti hradí škody iných; na vlastné zdravie potrebujete zdravotné poistenie.