Ubezpieczenie OC działalności w Niemczech (Betriebshaftpflicht)

Przewrócony telewizor, zalana kuchnia, upadek podopiecznego: prowadząc działalność w Niemczech, odpowiadają Państwo za szkody wyrządzone klientom – całym prywatnym majątkiem. Chroni przed tym ubezpieczenie OC działalności. Prywatne OC zwykle nie obejmuje szkód zawodowych.

Betriebshaftpflicht czy Berufshaftpflicht?

• Betriebshaftpflicht (OC działalności): szkody osobowe i rzeczowe wyrządzone w pracy. Typowe dla rzemiosła, sprzątania, prac domowych i opieki.
• Berufshaftpflicht (OC zawodowe): czyste szkody finansowe z błędów doradczych; dla niektórych zawodów obowiązkowe.

Dla większości małych działalności OC nie jest wymagane ustawą, ale wielu klientów i agencji prosi o polisę.

Co powinno obejmować dobre OC

• Sumę gwarancyjną co najmniej 3–5 mln euro na szkody osobowe i rzeczowe.
• Szkody w rzeczach, na których się pracuje lub których się używa.
• Utratę kluczy – ważne w opiece i sprzątaniu.
• Szkody w wynajmowanych pomieszczeniach.
• Zakres: Niemcy i UE, jeśli pracują Państwo także w Polsce.

Ile kosztuje OC działalności?

Składka zależy od rodzaju pracy, obrotu i sumy gwarancyjnej. Dla jednoosobowych firm o niskim ryzyku to często kilkanaście–kilkadziesiąt euro miesięcznie. Warto porównać warunki, nie tylko cenę. Składki można odliczyć jako koszt.

Szczególnie ważne dla opiekunek

W opiece domowej codziennie ma się do czynienia z cudzym mieniem i osobami potrzebującymi pomocy. Proszę upewnić się, że opieka jest wprost objęta ochroną, także utrata kluczy. Odpowiedzialność i status są ze sobą powiązane – zob. artykuł o pozornym samozatrudnieniu.

OC a ubezpieczenie zdrowotne

OC pokrywa szkody innych osób; o własne zdrowie dba ubezpieczenie zdrowotne. Oba należą do podstaw każdej działalności.